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11月起實行保險銷售行為可回溯制度
時間:2017-07-10 10:14 來源:東方財富網 作者:點擊:

     保監會已于近日下發《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》(下稱“《辦法》”)。《辦法》將自11月1日起施行。

  所謂保險銷售行為可回溯,即保險公司、保險中介機構通過錄音錄像等技術手段采集視聽資料、電子數據的方式,記錄和保存保險銷售過程關鍵環節,實現銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責任可確認。

  事實上,保險銷售行為可回溯十分復雜。從渠道而言,一位保險公司產品開發部總經理表示,“最應該建立保險銷售行為可回溯制度的是個險代理人渠道,但個險代理人流動性較大,成本較高,實際操作存在困難,需要強有力的制度保證,如建立行業黑名單、征信體系等;銀保渠道涉及銀行利益,而銀行往往比較強勢,保險公司針對銀保渠道建立保險銷售行為可回溯制度,銀行可能會采取拒絕合作的態度。”

  從險種而言,一位保險公司總精算師表示,“理財類保險產品的銷售問題基本可控,保障類保險產品出現的問題較多,對保險公司的影響也較大,并且違反了公平性原則,保險公司對保障類保險產品建立保險銷售行為可回溯制度積極性更高一些。”

  這些問題《辦法》均有所考慮。如涉及錄音錄像實施范圍部分,細分為保險兼業代理機構、保險兼業代理機構以外的其他銷售渠道這兩類。要求保險兼業代理機構凡是“銷售保險期間超過一年的人身保險產品,包括利用保險兼業代理機構營業場所內自助終端等設備進行銷售”的,必須同步錄音錄像;保險兼業代理機構以外的其他銷售渠道主要是指保險公司與專業中介,對于這類機構只有在“銷售投連險產品,或向60周歲(含)以上年齡的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產品”的情況下,才須在銷售現場同步錄音錄像。

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