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保監會重拳防風險:39條措施劍指九大重點領域
時間:2017-04-27 14:09 來源:東方財富網 作者:神華保險代理 點擊:

  防控金融風險進行時

  

  今年以來,防控金融風險成為金融監管部門的重點工作之一,近期密集推出相關政策和措施。從年后資管產品“基本法”的醞釀,到日前銀監會的“三大套利”核查和“四不當”整治、保監會下發通知要求險資強化風險防控;還有更早前,證監會早已對資管、私募機構的通道業務、融資類業務進行監管指標和窗口指導層面的收緊。除了對各類金融機構機器業務加強監管外,多項監管動作均指向了金融的交叉性風險領域,而防范資金入虛,特別是管控銀行等大型機構資金流入資本市場可能正在成為諸多政策實施的共同目標。

   據悉,保監會已于近日下發《關于開展融資性信用保證保險業務調研的通知》,重點調研保險公司通過信保產品為債券、信托、基金等發行及理財產品質押、債權轉讓、融資租賃、擔保業務等融資業務提供融資增信服務的經營情況及風控措施。   

  金融整治風暴來襲。繼發文強調加強保險監管,維護保險業穩定健康發展后,保監會再度發文強調進一步加強保險業風險防控工作。   

  4月23日,保監會發布《中國保監會關于進一步加強保險業風險防控工作的通知》(下稱“《通知》”)。《通知》明確指出了當前保險業風險較為突出的9個重點領域,并對保險公司提出了39條風險防控措施要求,涉及10個方面。   

  此前,保監會表示,當前保險業存在的突出風險和問題,既有部分保險機構急功近利、貪快求全等因素,也暴露出保險業改革探索經驗不足,保險監管制度和實踐中還存在一些短板,對風險的本質和演變的警惕性還不夠高,對創新業務的監管制度還不夠嚴密,監管機制的統籌協調尚待進一步完善等。   

  對此,《通知》明確,保監會將加強跟蹤督導,確保《通知》中各項風險防控工作要求落到實處。對在風險防控工作中失責失當、出現重大風險的公司,保監會將追究公司“一把手”和相關人員的責任,做到有錯必糾、有責必問、有案必查;涉嫌犯罪的,堅決移送司法,依法嚴肅處理。

   國君非銀劉欣琦認為,《通知》相關要求將引導保險行業經營更加穩健,營造健康的行業格局。以上市公司為代表的大型保險公司經營穩健,風險防范機制健全,健康的行業格局有利于大型保險公司推進轉型和盈利模式變革。

   嚴禁“抽屜協議”

   根據21世紀經濟報道記者梳理,《通知》涉及10個方面的風險防控。首當其沖的是流動性風險防控,保監會要求保險公司完善流動性風險管理制度機制,加強流動性風險管理和監測,完善應急處置機制,風險防范關口前移,強化股東的流動性風險管理責任。

   對此,某保險公司高層人士表示,“近一時期,在利率環境復雜、資產配置難度大的背景下,少數保險公司發展模式激進,資產與負債嚴重錯配,存在較大的流動性風險隱患,應該防患于未然。”

   其次則是備受外界關注的資金運用風險防控。保監會要求保險公司建立審慎穩健的投資運作機制,防范重點領域風險,加強信息報送和披露,嚴禁通過投資多層嵌套金融產品、采用“抽屜協議”、“陰陽合同”等形式繞開監管要求變相向股東或關聯方輸送利益。

   此前,保監會檢查組進駐相關保險公司時就曾發現其存在編制提供虛假材料、違規運用保險資金等問題,并對其及相關責任人員分別作出了警告、罰款、撤銷任職資格及行業禁入等處罰措施。

   此外,還有戰略風險防控、新型保險業務風險防控、外部傳遞性風險防控、群體性事件風險防控、底數不清風險防控、資本不實風險防控、聲譽風險防控以及健全風險防控工作機制等。

   前述大型保險公司人士坦言,“這確實是當前保險公司需要關注和防控的重點風險。比如,在‘僑興私募債’事件后,保監會便要求保險公司重點防范信用保證保險、互聯網保險等新型業務的風險。”

   據悉,保監會已于近日下發《關于開展融資性信用保證保險業務調研的通知》,重點調研保險公司通過信保產品為債券、信托、基金等發行及理財產品質押、債權轉讓、融資租賃、擔保業務等融資業務提供融資增信服務的經營情況及風控措施。

   “保險公司應該加強對外部風險的摸排與管理,防范資本市場、匯率、利率等外部風險向保險業傳遞和轉移;加強資本管理,防范資本被抽逃、占用,防范增資來源不合法的行為,嚴防利用不當創新、不當工具虛增資本。這都將成為保監會下一步監管的重要方向。”一位接近監管的人士說道。

   去杠桿、防風險導向鮮明

   事實上,《通知》導向鮮明,即要把防控金融風險放到更加重要的位置,強化統籌協調,及時彌補監管短板,堅決治理市場亂象,提升金融服務實體經濟的質量和水平。

   這無疑是對保險資金的運用和監管提出了更高要求。其中,資金運用依法合規管理是前提。保監會要求保險公司嚴格執行保險資金運用相關的法律法規和監管規定,確保依法合規開展資金運用業務;建立健全投資制度和內控管理,認真梳理公司現行制度規定,查找制度漏洞、短板和缺陷,并開展全面整改,確保各項制度切實落地;加強投資能力建設和風險責任人管理,嚴禁在未取得相應投資能力備案的情況下違規開展投資。

   同時,保監會要求保險公司建立審慎穩健的投資運作機制,這意味著保險公司必須加強資產負債管理,制定長期穩健的資產配置策略,設定合理的投資風險偏好,避免激進投資策略在進行投資決策時,從風險、收益、期限、資本等方面綜合評估,不能僅以收益率作為投資目標和考核依據。

   其中,尤其是防范包括股票、未上市股權等權益類投資風險、房地產投資的風險,以及境外投資風險。“這些都是此前一些激進型保險公司投資爭議最大的領域,合理配置并無不妥,但不可激進而為。”某保險資產管理公司人士坦言。

   保監會還要求保險公司嚴禁違規開展資金運用關聯交易,嚴格遵守保險資金關聯交易各項監管要求,在資金用途、投資比例、事項報送和信息披露等方面切實依法合規,不得通過投資多層嵌套金融產品等手段隱匿或轉移資金去向,不得通過“抽屜協議”“陰陽合同”等形式繞開監管要求,不得通過各類資金運用形式變相向股東或關聯方輸送利益。

   此外,保險公司也要加強資金運用信息報送和披露,嚴格執行資金運用信息報告制度,嚴格落實資金運用信息披露監管要求,及時、準確、完整地披露股權、重大投資、關聯交易等信息,增強信息透明度。

   根據保監會發布的數據,截至2016年12月31日,保險業資金運用余額為13.39萬億元,較年初增長19.78%。其中,銀行存款24844.21億元,占比18.55%;債券43050.33億元,占比32.15%;股票和證券投資基金17788.05億元,占比13.28%;其他投資48228.08億元,占比36.02%。

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